1979年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者舒爾茨曾說，世界上大多數(shù)人是貧窮的，如果懂得了窮人的經(jīng)濟(jì)學(xué)，我們就能懂得許多真正重要的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理。貧困不僅表現(xiàn)為過去能力低下、機(jī)會缺失、收入微薄形成的當(dāng)下清貧生活狀態(tài)，更令人擔(dān)憂的是，僅有一點點維系生命的東西也不堪未來的風(fēng)險沖擊。

　　進(jìn)入21世紀(jì)以來，國際社會和學(xué)術(shù)界審視貧困的眼光，越過20世紀(jì)50年代的收入貧困、80和90年代的能力貧困和權(quán)利貧困的視野，將貧困人口遭遇未來風(fēng)險沖擊的生存脆弱性也納入貧困的內(nèi)涵。與靜態(tài)的事后評價方法以及“亡羊補(bǔ)牢”式的扶貧分析不同，這種動態(tài)性的、前瞻性的分析理念，使學(xué)者們比此前任何時期都更加關(guān)注貧困的長期性、減貧的穩(wěn)定性以及返貧的可能性，更加關(guān)注貧困人群的風(fēng)險分擔(dān)問題。

　　越是貧困的人群，越是易于受到風(fēng)險沖擊，在風(fēng)險面前也越是不堪一擊，即脆弱性程度越高；反過來，脆弱性越高，抵御風(fēng)險的能力就越弱，遇到的風(fēng)險就越多，受到的風(fēng)險打擊也越大，因而貧困越深。在這里，貧困狀態(tài)與風(fēng)險的脆弱性構(gòu)成一個面向未來自我強(qiáng)化的惡性循環(huán)。要截斷這個惡性循環(huán)、跳出貧困陷阱，貧困人群需要依靠風(fēng)險分擔(dān)網(wǎng)絡(luò)，它是抵御風(fēng)險、減輕沖擊傷害的盾牌。

　　遺憾的是，多年以來，國際社會反貧困戰(zhàn)略一直都是在增加貧困人口的收入上做文章，而對風(fēng)險沖擊關(guān)注不夠，分擔(dān)風(fēng)險的社會安全網(wǎng)絡(luò)破損或缺失嚴(yán)重。直到最近幾年這種局面才有所改變。近年來，在發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)以及貧困問題研究領(lǐng)域，國際學(xué)術(shù)界特別關(guān)注非正式的風(fēng)險分擔(dān)網(wǎng)絡(luò)。因為，在正規(guī)保險市場尚不完善的發(fā)展中國家廣袤的農(nóng)村地區(qū)，貧困人口抵御風(fēng)險沖擊在很大程度上只能依賴相互攙扶式的民間社會網(wǎng)絡(luò)，它是抵御風(fēng)險、減輕沖擊傷害的最后屏障。

　　非正式風(fēng)險分擔(dān)網(wǎng)絡(luò)屬于社會資本的范疇。對于物質(zhì)資本和人力資本都相當(dāng)匱乏的窮人來說，社會資本在生產(chǎn)和生活中起到了舉足輕重的作用，因此被認(rèn)為是“窮人的資本”。通過與其他人建立風(fēng)險分擔(dān)關(guān)系，窮人可以獲得非正式信貸、饋贈等形式的資源，并運用于生產(chǎn)或生活，從而帶來收益。

　　非正式風(fēng)險分擔(dān)作為一種制度安排之所以在發(fā)展中國家農(nóng)村貧困地區(qū)普遍存在，一個重要的原因在于，它具有正式保險所沒有的先天優(yōu)勢。保險市場的一個重要特征是信息不對稱、逆向選擇和道德風(fēng)險等問題產(chǎn)生了較高的交易成本，為保險市場的買賣雙方帶來了交易難度。非正式的風(fēng)險分擔(dān)一般呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)的形態(tài)，非正式信貸、現(xiàn)金或禮物的饋贈通常在親朋好友等“熟人社會”網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)移。在農(nóng)村地區(qū)，聚居程度較高，人口流動性相對較小，彼此熟悉，容易產(chǎn)生互信。即便非正式風(fēng)險分擔(dān)沒有正式的、法律承認(rèn)的契約作為保障，也不存在嚴(yán)重的“履約”問題。況且，貧困人口大多以農(nóng)業(yè)為生，親戚朋友相互之間的農(nóng)業(yè)投入、采用的農(nóng)業(yè)技術(shù)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)出透明程度高，成本與收入也知根知底。

　　總之，“熟人社會”網(wǎng)絡(luò)具有一種天然的優(yōu)勢，它借助于農(nóng)村的社會關(guān)系，實現(xiàn)了自我監(jiān)督、自我執(zhí)行，在一定程度上解決了市場所不能解決的信息不對稱問題。很多實證研究表明，雖然農(nóng)村貧困人口的收入波動較大，但其消費水平的波動相對較小，很重要的一個原因就是非正式的風(fēng)險分擔(dān)網(wǎng)絡(luò)發(fā)揮了的作用。

　　大量實證研究表明，風(fēng)險分擔(dān)網(wǎng)絡(luò)是內(nèi)生的。盡管親戚朋友的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)在表面上看來是外生給定的，但其背后也隱藏著人們的主動選擇。比如在印度，父母在安排子女的婚姻時，會力求風(fēng)險能夠得到最大程度的分散�；貧w分析表明，農(nóng)戶傾向于與那些有共同生活經(jīng)歷，或曾經(jīng)共同分擔(dān)風(fēng)險的農(nóng)戶分擔(dān)風(fēng)險，這意味著地理距離和社會距離較近的家庭之間更易形成風(fēng)險分擔(dān)網(wǎng)絡(luò)。

　　但問題是，如果網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部家庭之間的地理距離和社會距離較小，他們的收入相關(guān)程度就相對較高，同時面臨共同風(fēng)險沖擊的可能性就較大，此時，網(wǎng)絡(luò)所起到的風(fēng)險分擔(dān)作用也就非常有限；反之，如果網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部家庭之間的異質(zhì)性較大，其收入相關(guān)程度較低，風(fēng)險分擔(dān)網(wǎng)絡(luò)就更有助于增強(qiáng)家戶抵御風(fēng)險的能力。研究這一問題，對于理解貧困脆弱性、制定嵌入社會網(wǎng)絡(luò)之中的幫扶機(jī)制，具有十分重要的意義。

　　研究者們注意到，政府提供的公共安全網(wǎng)可能會對非正式風(fēng)險分擔(dān)產(chǎn)生一定的擠出效應(yīng)。因為，一方面，一旦貧困人口獲得政府公共轉(zhuǎn)移支付，其他家庭可能就會削弱對其提供的幫助；另一方面，公共轉(zhuǎn)移支付在改善福利的同時，也改變了非正式風(fēng)險分擔(dān)自我實施的條件，增強(qiáng)了風(fēng)險分擔(dān)網(wǎng)絡(luò)中違約者采取機(jī)會主義行為的激勵。因此，政府在為貧困人口提供轉(zhuǎn)移支付時，有必要將非正式風(fēng)險分擔(dān)考慮進(jìn)來，使社會保障機(jī)制與非正式風(fēng)險分擔(dān)互為補(bǔ)充。

　　風(fēng)險分擔(dān)網(wǎng)絡(luò)對于發(fā)展農(nóng)村小額信貸也有重要意義。目前我國的農(nóng)村小額信貸市場還處于發(fā)育階段，農(nóng)民旺盛的信貸需求和金融機(jī)構(gòu)信貸供給不足之間的矛盾十分突出。造成這種現(xiàn)象的主要原因，是農(nóng)民沒有足夠的抵押品或沒有穩(wěn)定的收入來源以獲得信貸，或者無法使金融機(jī)構(gòu)相信信貸安全。筆者認(rèn)為，風(fēng)險分擔(dān)網(wǎng)絡(luò)可以充當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與借款者的橋梁和紐帶。即，借助風(fēng)險分擔(dān)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部互相監(jiān)督、自我執(zhí)行的特征，選擇合適的入口將信貸資金注入到網(wǎng)絡(luò)之中，讓資金在網(wǎng)絡(luò)之中流通。比如，網(wǎng)絡(luò)中具備貸款資格的人去申請貸款，通過網(wǎng)絡(luò)關(guān)系將信貸傳輸給需要資金的人，或由網(wǎng)絡(luò)中信譽(yù)較好的人為他人提供擔(dān)保，并進(jìn)行監(jiān)督。

　　目前，我國處于城市化進(jìn)程加速時期，人口流動的規(guī)模和頻繁程度都是空前的，這在一定程度上會瓦解農(nóng)村非正式風(fēng)險分擔(dān)網(wǎng)絡(luò)。因此，在保證人口充分流動的同時，如何避免原有社會資本流失，如何讓農(nóng)村社會保障體系與非正式風(fēng)險分擔(dān)網(wǎng)絡(luò)互補(bǔ)融合，是一個不容忽視的緊要課題。

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